扬红心水论坛京华世家家族办公室总裁李群:中国家族办公室的发展

 

  “现在财富传承面临一个非常紧迫的窗口期。”10月27日,京华世家家族办公室总裁李群在“2019全球财富管理论坛”上表示,“我理解这其中包括三个维度:第一,企业转型升级的问题;第二,新老传承。二代面临接班的问题;第三,财富的传承。第一代企业家完成了财富的原始积累,如何能够有效的实现有序的传承?”

  在李群看来,以上三个问题彼此叠加,使当前家族财富管理的市场正处在关键时期。

  第一,说多做少。“大家谈论多、关注多、看得多,真正踏实下心来扎扎实实脚踏实地做家办的不是太多。”

  第二,伪多真少。“我们叫伪家办多,真家办少。刚才高博士提到单一家族办公室,我把它理解为一个人的家族办公室,一个人成立一个公司做家办,这个是不太现实的。而且很多家办是做了一些非家办的业务。”

  第三,南多北少。“从长三角、珠三角地区来看,从业机构、从业数量、从业人数要比北方更为活跃。”

  李群透露,通过分析数百个国内外家族传承的案例可发现,家族财富传承的核心便是人的传承。“如何培养出不少于一个优秀的接班人,这是整个财富传承、企业传承最核心的要素。”

  在具体的操作路径上,他建议要有自己的家族办公室或引进家办服务,成立家族委员会,制定家族宪章,完善顶层设计;从技术角度来说,则要有自己的家族信托,这是最标准、最基础的工具。同时要有家族成员的保险规划方案,以及慈善和公益的规划方案。

  李群:谢谢主办方,谢谢韩良总,刚才听到嘉宾分享我也有很多共鸣的地方。京华世家成立三年多以来,我们是一直在中国本土化家族办公室进行实践和探索,一方面学习和借鉴海外优秀家族办公室经验,同时根据中国国情做有自己特色的家办服务。

  刚才几位嘉宾提到中国现在财富传承面临一个非常紧迫的窗口期,我理解现在这是有三个维度:

  第一,企业转型升级的问题。中国第一批的企业家或者说我们第一批的企业都面临企业转型和升级。

  第二,新老传承。第一代企业家现在都已经60、70岁了,二代都面临接班的问题,而且这个接班都是非常、非常的迫切。

  第三,财富的传承。第一代企业家完成了财富的原始积累,如何能够有效的实现有序的传承?

  现在三个问题是叠加的,所以现在市场处在非常的关键窗口期。在这样的情况下,中国本土家族办公室应运而生,在这几年里大家关注得比较多。

  第一,先知先觉者。刚才高博士说了,有的福布斯的客户他们属于先知先觉者。20几年前就已经设立了自己家族办公室,这是非常早期的想法,只有做得早才能传得好。

  第二,后知后觉者。看到别人出现问题,扬红心水论坛。自己亡羊补牢做一些准备能够有效的、尽快的传承。

  第三,更多的客户是不知不觉者还没有这方面的意识,一旦家族企业或者家庭出现风险之后,企业家本身和财富都会面临损失甚至破产的可能。

  所以国内这几年开始很多金融从业人士转型做家办,这个行业里现在流行一个段子叫中国的家族办公室比中国的家族还多。我理解中国家办这个行业是有三多三少。

  第一,说多做少。大家谈论多、关注多、看得多,真正踏实下心来扎扎实实脚踏实地做家办的不是太多。

  第二,伪多真少。我们叫伪家办多,真家办少。刚才高博士提到单一家族办公室,我把它理解为一个人的家族办公室,一个人成立一个公司做家办,这个是不太现实的。而且很多家办是做了一些非家办的业务。

  第三,南多北少。从长三角、珠三角地区来看,从业机构、从业数量、从业人数要比北方更为活跃,这可能和客户的接受程度或企业家对这个事情的理解程度南方更活跃一些,是这样的背景。

  京华世家围绕家办服务,我们是为了能够本土化或者是说更接地气,我们把我们的家办服务分成为四个健康:

  在这四个维度里,我们现在已经整合落地了20多项标准化服务,每一项服务都是标准的。而这些服务恰恰是现在银行、信托、保险、基金、证券,他们不能做或者是不愿意做的事情,我们把它进行了有效的整合。

  另外再提一点,经过三年多的一些研究和实践,我们分析了数百个国内外家族传承的案例,这里边既用成功的又有失败的。我们总结了一下家族财富传承的九要素:

  首先,最核心的是人的传承。如何能培养出不少于一个优秀的接班人,这是整个财富传承、企业传承最核心的要素就是人的要素。传什么?传企业、传家业。到了第二代更多的是这个家业会变成了品牌,是一个家族的符号,我们说这个是中间的工具。从家族的顶层建筑来讲又有三件事要做:

  第一,要有自己的家族办公室或者是引进家办服务,成立家族委员会制定家族宪章从顶层设计进行完善。

  第一,要有自己的家族信托,刚才前面几位嘉宾都提到了这是最标准、最基础的工具。

  第二,同时要有家族成员的保险规划方案,这个不管是国内国外,我们来看这是一个标配。

  古人说叫基善之家必有余庆,所以通过这9件事的完善,我们才能觉得这是一个综合的、有效的家族财富传承的基本的操作。谢谢韩老师!

  主持人:谢谢张昕总。李群总,刚才也谈到了作为家族办公室一些职能,您对家族办公室的产品有自己的一些思考和理念。作为客户来讲最关心的如何选择一个靠谱的家族办公室?在这个领域里边,您给我们谈一谈您的看法。

  李群:我简单概括一下,如何选择家族办公室?从我们自身的角度,我们检验自己的角度我们有三个角度:

  第一,顶层架构。这个家族办公室给客户提供的资产方案、规划方案服务的流程是不是站在顶层架构,方案设计角度为出发点。

  第二,买手立场。他是不是站在客户立场帮他去配置产品或者选择交易对手。我们很多机构确实是站在客户对面,我跟你做交易。

  第三,长期主义。他所做的方案、决策是不是客户要富过三代的角度,这是从机构的角度。

  第一,债务风险。因为家企不分,夫妻共债,无限连带责任担保导致家族企业债务风险传导到家庭。

  第二,税务风险。因为收入多元化,税务身份多元化,税务管理专业化导致需要必须专业的人士来帮助客户制定专门的税务方案。

  第四,继承风险。二代不愿意接班,不能接班,接不了班,接不好班,如何培养二代接班人。

  最后有一点忠告,对所有企业家客户16个字,及早规划、底线思维、顶层设计、专业管理。